为了防止一些企业和个人骗贷套贷，降低信贷风险，早在1991年，中国人民银行率先在深圳经济特区实施贷款证制度，几年后，建成了全国联网的个人征信系统和企业征信系统。截至2007年末，个人征信系统收录了近6亿自然人的信息并为他们建立了信用档案，其中1亿人有与银行进行信贷交易的记录。齐商银行作为地方性法人金融机构，近年来紧紧围绕“市民银行”和“中小企业主办行”的市场定位，突出征信管理工作重点，在全面提高征信系统运行质量的基础上，大力开展征信宣传教育，促进改善信用环境，为服务全市经济社会发展再上新台阶做出了应有的贡献。

　　科技先行，抢抓机遇，率先实现数据上报

　　2005年，齐商银行个人征信系统项目建设正式启动，个人征信对当时的城商行而言还是新生事物。齐商银行深入分析本行业务现状，确立了“科技先行、抢抓机遇、以征信建设为契机，弥补地方性银行信息采集不足，以接口方式报送，提升信息采集质量”的主导思想。项目组在参加中国人民银行个人征信系统数据接口程序专项培训后，立即投入系统研发工作，对照接口规范分析本行数据对应关系，制定具体方案和实施计划，依托本行技术力量自主研发。5月份集中完善历史数据，规范客户基础信息；6月份完成历史数据加载校验；7月份连续报送数据符合入库标准，比中国人民银行要求提前一个月正式上线运行，成为省内首家以接口方式上线个人征信系统的城商行。2006年2月，启动企业征信系统建设，同年7月正式上线运行，成为首批正式接入中国人民银行企业征信系统的城商行。

　　管理跟进，强化核对，不断提升数据质量

　　系统上线后，齐商银行始终将数据质量作为系统管理的重点跟进，为尽快提高征信数据质量，一方面从技术角度组织对本行信贷管理系统进行升级改造，制定更为严格的数据录入标准，从源头上保证数据提取准确，另一方面制定操作性强的业务流程，组织业务人员集中补录完善存量数据。作为省内较早实现企业及个人征信数据接口方式集中报送的城市商业银行，该行克服相关业务系统频繁升级的不利影响，一直保持着较高的数据质量。在2010年人民银行济南分行征信数据质量现场核查中获得高度评价，企业征信数据两端核对综合一致率达99.74%，在全省14家城商行中排名第二。个人征信数据核查考评99.98分，企业及个人征信数据实现高质量报送。

　　规范查询，防控风险，用足用好信用报告

　　在确保征信数据质量的同时，齐商银行更深刻体会到征信系统建设给业务发展和风险防控带来的巨大帮助。系统的开通有效弥补了地方性金融机构无法及时全面掌握企业及个人客户跨行、跨省市信用信息的不足，对推动该行跨区域发展，有效防范信贷风险起到了积极作用。为充分发挥征信系统优势，规范征信查询，用足用好信用报告，该行参照人民银行相关制度和管理办法制定并下发了《齐商银行企业及个人信用信息基础数据库应用管理办法和操作规程》，定期组织全行征信系统查询员专项培训和考试，确保征信操作按规定取得书面授权、登记备案、规范查询，细化业务操作流程，提高系统查询效率。目前，企业及个人信用报告已经成为该行办理各类授信业务审查审批的必备要件，报告的重要指标已成为判断申请人信用情况的重要标准，在风险防控中的作用日益凸现。(朱玉鲲)